Un 163,6 % mâh trâ fortaleçêh çu balançe
La banca cooperatiba Cahamâh muêttra la poçitiba eboluçión de çu negoçio y cuenta de reçurtáô ar çierre de 2021, un año marcao, en lo económico y çoçiâh, por la eboluçión de la cobîh, en er que la importante heneraçión de ingreçô y la notable redûççión del âttibo irregulâh le permiten continuâh con er çaneamiento der balançe, incrementâh coberturâ y probiçionê, y elebâh la çorbençia.
En êtte êççenario continua mehorando la calidá de çû âttibô, dêttinando la mayôh parte de lô ingreçô der negoçio y de lô reçurtáô de operaçionê finançierâ (RÔH) a aumentâh lâ coberturâ y probiçionê del âttibo irregulâh. Trâ lo cuâ, el reçurtao conçolidao antê de impuêttô çe eleba a 77,8 miyonê de eurô y, dêppuêh de la dedûççión de impuêttô, el reçurtao conçolidao neto âççiende a 62,6 miyonê, un 163,6 % mâh que el ôttenío en 2020.
La hêttión del âttibô improdûttibô contabiliça una dîmminuçión de 350 miyonê en lô riêggô dudoçô totalê, que anotan un dêççenço del 21 % rêppêtto al año anteriôh, lo que minora la taça de moroçidá en 1,2 puntô âtta çituâl-la en el 3,6 %, por debaho del 4,3 % de la media çêttoriâh. A çu bêh, trâ dêttinâh 474 miyonê de eurô a la cobertura de âttibô finançierô y no finançierô, un 28,1 % mâh que en el eherçiçio anteriôh, la taça de cobertura de la moroçidá çe çitúa en el 71,3 % y anota una mehora çînnificatiba de 12,4 puntô porçentualê rêppêtto ar mîmmo periodo del año anteriôh.
Por çu parte, la reâttibaçión de benta de âttibô âhhudicáô a particularê y la benta a Çerberû de una cartera îmmobiliaria por balôh neto contable de 217 miyonê de eurô contribuyen a una dîmminuçión de 503 miyonê de lô âttibô âhhudicáô netô, que dêççienden un 38,7 % rêppêtto a 2020. Ar tiempo que eleba la taça de cobertura de âttibô âhhudicáô âtta el 61,7% y la taça de cobertura del âttibo irregulâh âtta el 65,4 %, incluyendo en ambô caçô lâ quitâ produçidâ en er proçeço de âhhudicaçión.
La guena eboluçión der negoçio poçibilita que el marhen bruto crêcca un 30,3 %, âtta lô 1.371 miyonê de eurô, a lo que contribuyen er creçimiento del marhen de intereçê en un 10,1 % interanuâh, con lô ingreçô heneráô por la reâttibaçión de la âttibidá finançiera de empreçâ y familiâ; el aorro de lô gâttô por intereçê, y lâ ganançiâ por âttibô y paçibô finançierô, con un incremento del 116,5 % rêppêtto al año anteriôh. Como reçurtao de tó eyo, la ratio de efiçiençia çe çitúa en el 43,4 %, trâ rehîttrâh una mehora de 11,2 puntô porçentualê.
Âttibidá comerçiâh
Er deçarroyo de la âttibidá comerçiâh repercute en el incremento interanuâh del 9,1 % de lô âttibô totalê, âtta lô 58.513 miyonê de eurô, y en er creçimiento del bolumen totâh de negoçio hêttionao, que arcança lô 95.221 miyonê de eurô.
Lô recurçô hêttionáô minorîttâ creçen un 12 %, rêppêtto al año anteriôh, âtta lô 45.145 miyonê de eurô, dêttacando el aumento en un 16,6 % de lô depóçitô a la bîtta y en un 41,2 % de lô fondô de imberçión.
El crédito a la clientela çano minorîtta creçe en 1.710 miyonê de eurô, un 5,3 % mâh rêppêtto al año anteriôh, y arcança lô 33.782 miyonê de eurô, çiendo de reçartâh el incremento de la nueba finançiaçión en un 7,8 %, conçedida êppeçiarmente a empreçâ, çêttôh agroalimentario y familiâ.
En relaçión a lâ çoluçionê finançierâ y flêççibilidá de pago dirihidâ a aqueyô clientê que an tenío dificurtadê trançitoriâ como conçecuençia de la pandemia, der totâh de moratoriâ conçedidâ por importe de 1.011 miyonê de eurô tienen çu carençia finaliçá un totâh de 1.006 miyonê, çiendo dudoçâ çolo un 3,8 % de lâ mîmmâ. Mientrâ que er çardo bibo de lô préttamô con garantía ICO dîmminuye a 1.761 miyonê de eurô, de lô que un 70,9 % çe a dêttinao a pequeñâ y medianâ empreçâ y un 8,7 % a familiâ. Con lo cuâ, lô créditô con garantía pública reduçen çu peço y çuponen tan çólo el 4,9 % der totâh de la imberçión creditiçia bruta.
Fruto de êtta âttibidá comerçiâh, Grupo Cooperatibo Cahamâh incrementa çu cuota de mercao naçionâh en imberçión âtta el 2,9 % y en depóçitô, âtta el 2,5 %; y mantiene la nobena poçiçión del ranking por bolumen de negoçio y la ôttaba por marhen bruto entre lâ 10 entidadê çînnificatibâ der çîttema finançiero êppañôh.
Atençión ar cliente
Çerca de 100.000 perçonâ y empreçâ çe incorporaron como çoçiô y clientê en 2021 a lâ entidadê der Grupo Cahamâh, que cuenta con mâh de 1,5 miyonê de çoçiô y 3,5 miyonê de clientê, que çon atendíô preçençiarmente por 5.317 profeçionalê en çû 1.030 ofiçinâ y ahençiâ, de lâ que un 30 % çe encuentran en muniçipiô de menô de 5.000 abitantê. Cabe reçartâh, açimîmmo, lâ 157 ahençiâ y 6 ofiçinâ móbilê -beículô itinerantê- que proporçionan çerbiçio finançiero en er medio rurâh a poblaçionê con menô de 1.500 abitantê. Y lo que rêppêtta a la ampliaçión de çu ré de çucurçalê, Cahamâh abrió dôh nuebâ ofiçinâ en 2021. Una en Bigo, çiudá en la que aún no êttaba preçente, y otra en Çebiya, probinçia en la que ya cuenta con 10 ofiçinâ.
Adiçionarmente, lô canalê de banca dihitâh, banca elêttrónica y banca móbî y lô 1.535 caherô autómaticô der Grupo Cahamâh çon utiliçáô pa realiçâh dirêttamente çû operaçionê abitualê por mâh de un miyón de clientê dihitalê, un 12,7 % mâh que el año anteriôh, de lô que 904.000 çon uçuariô de banca móbî, un 25,5 % mâh.
Çorbençia y liquidêh
El coefiçiente de çorbençia mehora 0,2 puntô porçentualê y çe çitúa en el 15,7 %, çiendo de dêttacâh er creçimiento interanuâh en un 10,3 % de lô recurçô propiô computablê, çûttentáô en la fortaleça de lô fondô propiô y la emiçión de deuda çubordiná por 600 miyonê de eurô realiçá en el eherçiçio. La ratio ÇÊH 1 paçé in del 13,3 %, y la fuyy loadé del 12,8 % cumplen orgadamente lô requerimientô, rehîttrando un êççeço en er cumplimiento de requerimientô paçé in de 1.210 miyonê de ÇET1 y de 721 miyonê de T1, açí como un êççeço en çorbençia de 671 miyonê.
En er terçêh trimêttre çe realiçó una emiçión deuda çeniôh preferré, por 500 miyonê, que a contribuío a que la ratio de MRÊH çe çitúe en el 18,2 %, çuperando en 1,7 puntô porçentualê lô requiçitô de MRÊH fiháô por er çuperbiçôh pa el 1 de enero de 2022.
Por otro lao, lô depóçitô de clientê continúan creçiendo, lo que faboreçe una nueba mehora de la ratio Loan To Depoçits (RTD), que çe çitúa en el 85,7 %, inferiôh en 4,2 p.p. a la rehîttrá en er mîmmo periodo del año anteriôh.
Açimîmmo, mantiene una poçiçión confortable de liquidêh con un incremento en el bolumen de âttibô líquidô dîpponiblê de 13.248 miyonê de eurô, incluyendo tanto âttibô líquidô de arta calidá (QLA) como otrô âttibô líquidô dêccontablê y depóçitô en bancô çentralê; y cuenta, ademâh, con una capaçidá de emiçión de çédulâ ipotecariâ de 3.227 miyonê de eurô. Con eyo, cumple orgadamente lô límitê êççihíô por la Autoridá Bancaria Europea, con una ratio de cobertura de liquidêh (RCR) de 206,1 % y una ratio de finançiaçión êttable neta (NSFR) del 138,1 %.
Referente der çêttôh agro
La banca cooperatiba Cahamâh mantiene çu poçiçión de entidá de referençia pa er çêttôh agroalimentario, y eleba âtta el 15,3 % çu cuota de mercao naçionâh en er çêttôh primario (agricurtura, pêcca y ganadería), pa er que dîppone de una amplia y êppeçialiçá oferta de prodûttô y çerbiçiô, açí como de programâ de açeçoramiento ténnico êppeçialiçao y trâfferençia de conoçimiento a empreçâ, cooperatibâ y prodûttorê.
En 2021 çigió ampliando çû âttuaçionê dirihidâ a mehorâh la competitibidá, finançiaçión y hêttión de la informaçión der çêttôh agrario, pêqquero y agroalimentario êppañôh; ademâh de probeêh líneâ finançierâ pa proyêttô çufragáô con fondô europeô, fomentâh una mayôh contrataçión de çegurô agrariô y apoyâh a lâ organiçaçionê açoçiatibâ y profeçionalê der çêttôh. En êtta línea a çûccrito un nuebo combenio de colaboraçión con er Minîtterio de Agricurtura, Pêcca y Alimentaçión y a puêtto en marxa Plataforma Tierra, hunto a ÎMM, pa façilitâh y açelerâh la heneraçión de nuebâ çoluçionê pa çû çoçiô y clientê, deçarroyando modelô de intelihençia artifiçiâh dêttináô a mehorâh la efiçiençia y la çôttenibilidá de lâ êpplotaçionê agrariâ. Açí a puêtto a dîppoçiçión de lô uçuariô la primera erramienta wêh pa la hêttión dihitâh del riego y la fertiliçaçión.
Açimîmmo, Cahamâh continúa promobiendo âttuaçionê dirihidâ a la înnobaçión y çôttenibilidá der çêttôh agroalimentario mediante imbêttigaçionê, êttudiô y ençayô en çû çentrô êpperimentalê de Armería y Balençia, que an deçarroyao 110 âççionê de trâfferençia de conoçimiento, preçençialê y telemáticâ, a lâ que an açîttío mâh de 8.700 perçonâ.
También êttá preçente en feriâ y partiçipa en la organiçaçión de forô y encuentrô empreçarialê pa dâh a conoçêh lô retô a lô que çe enfrentan lâ empreçâ êppañolâ y lâ oportunidadê que lô fondô europeô Nêtt Heneration lê brindan pa la modênniçaçión e înnobaçión de çû negoçiô. Y acompaña a lâ empreçâ êpportadorâ, pa colaborâh en çu promoçión êtteriôh y dâh rêppuêtta a lâ neçeçidadê de finançiaçión dêttinâh a çu êppançión naçionâh e intênnaçionâh.
A çu bêh, çige compartiendo conoçimiento con er çêttôh empreçariâh y la çoçiedá en henerâh a trabêh de nuebâ publicaçionê, entre lâ que dêttacan ‘Enoturîmmo çôttenible e înnobadôh. Modelô de éççito arrededôh der mundo’, premiá por la Organiçaçión Intênnaçionâh de la Biña y er Bino (OÎH); ‘Ôççerbatorio çobre er çêttôh agroalimentario êppañôh en er contêtto europeo. Informe 2020’; ‘Ôççerbatorio çobre er çêttôh agroalimentario de lâ rehionê êppañolâ. Informe 2020’, y ‘Análiçî de lâ êpportaçionê agroalimentariâ. Año 2020’, ademâh de informê de conyuntura çobre dîttintô mercáô y çûççêttorê.
De otra parte, también a preçentao dôh nuebô monográficô de la colêççión de êttudiô Mediterráneo Económico: ‘La biodiberçidá marina. Riêggô, amenaçâ y oportunidadê’, coordinao der diburgadôh çientífico Manuêh Toaria; y ‘Er futuro de lâ pençionê en Êppaña’, coordinao por er catedrático de la Uniberçidá Complutençe y çûddirêttôh de Fedea, Hoçé Înnaçio Conde-Ruîh.
Finançâ çôtteniblê
Er modelo de banca cooperatiba de Cahamâh, y çu bocaçión de apoyo a lâ perçonâ, lâ empreçâ y lô çîttemâ prodûttibô localê, çe çûttenta en una política de çôttenibilidá baçá en çu compromiço çoçiâh, ambientâh y de gobiênno corporatibo.
En êtte çentío, en 2021 a elaborao y puêtto en marxa çu Plan Dirêttôh de Finançâ Çôtteniblê, al ôhheto de conçolidâh y reforçâh çu curtura çôttenible, dâh rêppuêtta a lâ demandâ de lô órganô reguladorê intênnaçionalê, contribuîh a êttableçêh la oha de ruta de dêccarboniçaçión pa reduçîh lâ emiçionê de CO2, arcançando lâ çero emiçionê netâ antê de 2050, y acompañâh a çû çoçiô y clientê en tó er proçeço de trançiçión hûtta açia una economía baha en carbono.
Como un paço mâh en çu êttratehia de mobiliçaçión y açînnaçión de recurçô finançierô en el ámbito de la economía çôttenible, açí como de contribuçión a lô ôhhetibô medioambientalê y çoçialê de la Unión Europea, a êttableçío en 2021 un Marco de Bonô Çôtteniblê, baho er cuâ tiene prebîtto emitîh bonô çoçialê, berdê y/o çôtteniblê, como un îttrumento eficâh pa canaliçâh lâ imberçionê pa luxâh contra la êccluçión çoçiâh y promobêh er deçarroyo çôttenible. A çu bêh tiene êttableçíô criteriô de êccluçión, êttratehiâ baloratibâ y binculaçionê no deçeâh, teniendo fihâh una çerie de êccluçionê pa la trançiçión ecolóhica açí como êccluçionê de caráttê ético.
Açimîmmo, forma parte de diferentê organiçaçionê orientâh ar fomento de lâ finançâ çôtteniblê y a la luxa contra er cambio climático. Êttá aderío a lô Prinçipiô der Pâtto Mundiâh de Naçionê Unidâ; êh miembro de la UNÊH FI, çînnatario fundadôh de lô Prinçipiô de Banca Rêpponçable; reporta çu gueya de carbono a Carbon Dîccloçure Prohêtt (CDP), con una baloraçión A- que le poçiçiona entre lâ empreçâ líderê y mâh abançâh por çu deçempeño y la trâpparençia de çu hêttión medioambientâh; açí como apoya y çige lâ recomendaçionê del Tâkk Forçe Climate Finançiâh Dîccloçure (TCFD) en materia de Finançâ Çôtteniblê. Ademâh, çe a aderío a la iniçiatiba Sçiençe Baçé Tarhets comprometiéndoçe a êttableçêh lô ôhhetibô de redûççión de emiçionê Nêh Çero.
En relaçión con la trâpparençia y hêttión, carcula cá año çu gueya de carbono y compença el 100 % de çû emiçionê, mediante la compra de créditô pa le proyêtto “Conçerbaçión de la Amaçonía en Madre de Diôh Perú”, contribuyendo de êtte modo a reduçîh la reforêttaçión de la çona y en conçecuençia a una hêttión forêttâh çôttenible heneradora de benefiçiô a lâ comunidadê localê.
Como conçecuençia de tó eyo, Grupo Cooperatibo Cahamâh a reçibío en 2021 la mâççima dîttinçión de la ahençia Çûttainâyytics, Tôh Raté, que le acredita entre lâ 50 empreçâ con mehôh calificaçión mundiâh por çu hêttión de lô riêggô medioambientalê, çoçialê y gobiênno corporatibo (ÂGG). A çu bêh, êtte reconoçimiento le a permitío ôttenêh trêh çeyô diferençiadorê que le çitúan como entidá referente a nibêh Globâh (ÊGG Globâh 50), a nibêh rehionâh (ÊGG Rehionâh) -europeo- y a nibêh indûttriâh (ÊGG Indûttry) -indûttria bancaria-, conforme al informe Rating de riêggo ÂGG Çûttainâyytics.