La çubida del euríbô y el arça de lô tipô de interêh an exo que conçêttô como la çubrogaçión ipotecaria êttén de plena âttualidá. Pero, ¿a qué çe refiere êtte término y qué bentahâ puede ofreçêh a lô propietariô? A continuaçión, una pequeña gía pa entendêh êtte proçedimiento y benefiçiarçe de él.
Âttuarmente, el âççenço frenético der balôh del euríbô, que ya a çuperao el 4%, a puêtto ar mercao ipotecario en una çituaçión delicá. Tanto êh açí que lô cambiô en lâ condiçionê de argunâ ipotecâ (çobre tó lâ de tipo bariable, que çe an encareçío çînnificatibamente) êttán cauçando un berdadero quebradero de cabeça a lô propietariô.
Êtto a exo que muxâ perçonâ que compraron una bibienda açe unô añô êttén balorando cambiâh çu préttamo ipotecario a otra entidá bancaria, pero çin cançelâh çu ipoteca âttuâh. Êh deçîh, realiçâh una çubrogaçión de ipoteca.
Ar contrario de lo que pueda pareçêh, no êh una operaçión complicá; de exo, graçiâ a comparadorê ipotecariô como Râttreatôh, çe puede realiçâh dêdde caça y çin demaçiâh complicaçionê, ya que un açeçôh te ayudará a comprobâh çi te compença o no económicamente açêh dixo cambio.
¿Qué êh la çubrogaçión de ipoteca?
La çubrogaçión de ipoteca êh una operaçión a trabêh de la cuâ çe çûttituye en er contrato de la mîmma una de lâ perçonâ (hurídica o fíçica) por otra que çe realiça pa que er titulâh de la propiedá cambie la ipoteca de una entidá bancaria a otra çin apenâ comiçión por çubrogaçión (puede ôççilâh entre lô 200 y 600 eurô dependiendo de la taçadora).
Êh importante çeñalâh que durante el 2023 la comiçión de çubrogaçión no çe paga, por lo que êh un momento êççelente pa dâh er paço. De exo, a êççêççión de êtta comiçión, en una operaçión de çubrogaçión ipotecaria la mayoría de lô gâttô (como lô gâttô de hêttoría, notaría y rehîttro de la nueba ipoteca y el Impuêtto de Âttô Hurídicô Documentáô) lô açumirá la nueba entidá finançiera.
Bentahâ de çubrogâh una ipoteca
La prinçipâh bentaha que bûccan caçi tôh lô que çe intereçan por la çubrogaçión ipotecaria êh reduçîh er tipo de interêh, prêççindîh de prodûttô binculáô o ebitâh pagâh la comiçión de apertura de una nueba ipoteca.
Çin embargo, debío a la âttualidá finançiera, una de lâ bentahâ mâh atrâttibâ a la ora de realiçâh êtta operaçión êh pa paçâh de cambiâh er tipo de interêh bariable a uno fiho.
Çegún el úrtimo análiçî de Râttreatôh –âttualiçao el 18 de çêttiembre de 2023– der totâh de ipotecâ que an êpperimentao cambiô en çû condiçionê, el 39,5% lo a exo en lô tipô de interêh. Otro dato intereçante de êtte mîmmo informe êh que el 34% de êppañolê a deçidío amortiçâh çu ipoteca êtte año pa îh mâh deçaogáô con lâ cuotâ, lo que podría êttâh açoçiao al aumento del euríbô y lô tipô de interêh.
Pero êççîtten otrâ çituaçionê en que çubrogâh la ipoteca puede reçurtâh benefiçioço:
- Querêh cambiâh de una entidá porque otra ofreçe mayorê benefiçiô.
- Pa eliminâh prodûttô binculáô a la âttuâh ipoteca.
- Ahûttâh lô plaçô de amortiçaçión.
- Cambiâh er titulâh de la deuda, fundamentarmente en operaçionê de comprabenta.
Pero, çin duda, el ôhhetibo número uno de çubrogâh una ipoteca êh mehorâh lâ condiçionê y rebahâh la cuota de la mîmma.
¿Cómo çubrogâh una ipoteca?
Dâh er paço êh çençiyo, lo primero que çe debe açêh êh bûccâh una ipoteca con mehorê condiçionê que la âttuâh y, pa encontrâl-la, lo mâh aconçehable êh utiliçâh un comparadôh de ipotecâ donde biçualiçâh en una çola páhina toâ lâ ôççionê dîpponiblê. Cuando aparêccan en pantaya, çolo çe trata de çelêççionâh lâ mehorê en cá caço y pedîh a lâ diferentê entidadê una propuêtta de mehora de ipoteca. Una bêh çelêççioná çe preçentará la ôççión de mehora a la entidá âttuâh pa que pueda balorâh çi le intereça igualâh o mehorâh la oferta.
Çi çe tienen dudâ durante er proçeço, êççîtte la ôççión de çoliçitâh ayuda de un açeçôh ipotecario pa que çe encarge de negoçiâh con lâ entidadê la mehôh ôççión pa açêh la çubrogaçión de tu ipoteca. Çe çoliçitarán argunô datô báçicô (çituaçión laborâh, balôh de la bibienda, importe de la ipoteca, plaço de deboluçión, êcc.) pa podêh carculâh er marhen de aorro que çe podría ôttenêh y pa analiçâh la biabilidá de la operaçión con lâ diferentê entidadê.
Por çierto, çegún el análiçî de lâ mehorê ôççionê pa çubrogâh la ipoteca realiçao por er comparadôh, Caîççabank y Openbank çon lâ entidadê que ofreçen lâ mehorê ôççionê âttuarmente.
Pa finaliçâh, êh importante tenêh en cuenta que, una bêh reçibida la oferta de la nueba entidá, er banco âttuâh dîppone de un plaço máççimo de 15 díâ pa contraofertâh mehorê condiçionê. En totâh, êtte periodo çumao ar que çe neçeçite pa reunîh la nueba documentaçión, çumaría aprôççimadamente un mê pa completâh er proçeço de çubrogaçión ipotecaria.
Êh çierto que cambiâh de entidá êh argo que puede deçalentâh a muxô ipotecáô, pero lâ bentahâ que ofreçe la çubrogaçión de ipoteca, unío a que çe trata de un proçeço rápido y çençiyo, açe que barga la pena tenêh êtta ôççión en cuenta, çobre tó pa aqueyô ipotecáô a tipo bariable teniendo en cuenta la eboluçión arçîtta del euríbô.
Ahenda
