Grupo Cahamâh eleba çu reçurtao un 27,7 % mâh en 2022

Er cambio de tendençia en la curba de tipô de interêh durante er çegundo çemêttre del año y la poçitiba eboluçión de lô márhenê der negoçio típico bancario permiten ar Grupo Cooperatibo Cahamâh borbêh a côttruîh çu cuenta de reçurtáô a partîh de lô ingreçô recurrentê netamente bancariô, lo que unío a la poçitiba eboluçión der negoçio y la guena hêttión del âttibo irregulâh, contribuyen a una notable mehora de la calidá de lô âttibô, una redûççión de la taça de moroçidá âtta el 2,6 % -por debaho de la media çêttoriâh, reforçâh coberturâ y probiçionê, e incrementâh çu çorbençia.

Ar çierre de 2022, creçen tôh lô márhenê de la cuenta de reçurtáô, çin tenêh en cuenta el reçurtao de operaçionê finançierâ (RÔH), fruto de la faborable eboluçión de lô tipô de interêh y der mayôh âttibidá comerçiâh. Açí, el rendimiento de la imberçión creditiçia çe acreçienta un 11,5 % interanuâh, y façilita un incremento der marhen de intereçê del 4,5 % âtta lô 702,9 miyonê de eurô. Adiçionarmente, el aumento de lâ comiçionê netâ, en un 18,4 %, âtta lô 270 miyonê de eurô, por la mayôh âttibidá de deçintermediaçión y la binculaçión de la clientela, contribuyen a çituâh er marhen bruto -çin RÔH-en 972,2 miyonê de eurô, un 7,5 % çuperiôh ar mîmmo periodo del año anteriôh. A peçâh del importante dêççenço de lâ ganançiâ por âttibô y paçibô finançierô (RÔH), un -78,2 % rêppêtto ar mîmmo periodo del año anteriôh, êtte apartao çige aportando ar marhen bruto, concretamente 102 miyonê de eurô, y lo çitúa en 1.074,1 miyonê de eurô.

Er contrôh y la ôttimiçaçión de lô gâttô de êpplotaçión con un creçimiento del 1,4 %, mu por debaho de la inflaçión, çitúa la ratio de efiçiençia en el 56,1 % y er marhen de êpplotaçión -çin RÔH- en 369,5 miyonê de eurô, un 19,2 % mâh que en er mîmmo trimêttre del año anteriôh.

Al iguâh que en eherçiçiô anteriorê, Grupo Cahamâh continúa prioriçando la mehora de la calidá der balançe en çu cuenta de reçurtáô, dêttinando parte de lô ingreçô ôtteníô a pérdidâ por deterioro de âttibô, concretamente 323,3 miyonê de eurô, trâ lo cuâ ôttiene un reçurtao conçolidao neto de 80 miyonê de eurô, un 27,7 % mâh en términô interanualê, en línea con lâ prebiçionê der Grupo.

De êtta forma, la calidá de lô âttibô continúa çu poçitibo progreço con una notable dîmminuçión del âttibo irregulâh, que anota una dîmminuçión de 1.014 miyonê en âttibô dudoçô, que çuponen un 22,7 % menô rêppêtto ar çierre de 2021. Ademâh, de lô dudoçô en cartera, un 62,8 %, tienen menô de 5 añô de antiguedá, requiriendo menorê dotaçionê por riêggo de crédito . Como conçecuençia de eyo, la taça de moroçidá dîmminuye 1 p.p. y çe çitúa en el 2,6 %, por debaho de la media çêttoriâh. Por çu parte, lô âttibô âhhudicáô netô dîmminuyen âtta lô 573 miyonê de eurô, un 28,2 % menô que el año anteriôh. Açimîmmo, lâ coberturâ del âttibo irregulâh çe refuerçan, elebando la taça de cobertura de la moroçidá âtta el 68,4 %, y la taça de cobertura de âttibô âhhudicáô âtta el 66,1 %, una bêh incorporâh lâ quitâ produçidâ en er proçeço de âhhudicaçión.

Âttibidá comerçiâh

La mayôh âttibidá comerçiâh repercute a çu bêh en el incremento interanuâh del 6,5 % de lô âttibô totalê, âtta lô 62.314 miyonê de eurô, y en er creçimiento der bolumen totâh de negoçio hêttionao, que arcança lô 97.987 miyonê de eurô.

Lô recurçô hêttionáô minorîttâ aumentan 1.550 miyonê de eurô, un 3,4 % mâh interanuâh, âtta lô 46.695 miyonê de eurô, prinçiparmente por el incremento de lô depóçitô a la bîtta en un 6,1 % y un menôh impâtto de la bolatilidá de lô mercáô en er patrimonio hêttionao de lô fondô de imberçión y planê de pençionê, con una redûççión del -0,9 % de Grupo Cahamâh frente al -3,6 % de la media der çêttôh, y del -4,1 % berçû -10,2 %, rêppêttibamente.

Por çu parte, la imberçión creditiçia çana creçe un 6,6 % âtta lô 36.543 miyonê de eurô, dêttacando la finançiaçión conçedida a çêttorê êttratéhicô como el agroalimentario, que anota un aumento del 6,1 %, y er de empreçâ lo açe un 3,7 %.

Açimîmmo, cabe dêttacâh la diberçificaçión de la cartera creditiçia, en la que la finançiaçión a lâ familiâ çupone un 35,2 % der totâh, y lâ empreçâ un 29,1 %, y er çêttôh agroalimentario un 18,5 %. En êtte çentío, Grupo Cahamâh dêttina el 38,6 % de çu finançiaçión empreçariâh ar çêttôh primario y a çu indûttria, lo que la combierte en referente der çêttôh con una cuota de mercao naçionâh del 15,4 %.

La guena eboluçión der negoçio a lo largo de 2022 a çupuêtto un incremento graduâh y progreçibo der número de clientê que confían en er modelo de la banca cooperatiba Cahamâh, que çupera lô 3,7 miyonê de clientê, açí como de la cuota de mercao en créditô, âtta el 2,9 %, y en depóçitô, âtta el 2,6 %. Por çu parte, lô canalê de banca dihitâh, banca elêttrónica y banca móbî çuperan er miyón clientê dihitalê, un 8,1 % mâh que en er mîmmo periodo del año anteriôh, de lô que 578.000 çon uçuariô de Biçum, un 21,4 % mâh que açe un año. Ademâh er Grupo pone a dîppoçiçión de çû clientê y uçuariô una ré de 1.514 caherô automáticô propiô.

Çorbençia y liquidêh

Grupo Cooperatibo Cahamâh cumple orgadamente con lô requerimientô çuperbiçorê en materia de çorbençia y liquidêh. Er coefiçiente de çorbençia çube 0,2 puntô porçentualê y çe çitúa en el 15,9 %, ar tiempo que la ratio ÇÊH 1 paçé in âççiende al 13,5% y la fuyy loadé, al 13,3 %, anotando un êççeço en er cumplimiento de lô requerimientô de çorbençia de 725 miyonê de eurô y de 776 miyonê de ÇET1/AT1.

Conforme a çu compromiço con er deçarroyo çôttenible, er paçao mê de çêttiembre realiçó çu primera emiçión de deuda con criteriô ÂGG, concretamente de deuda çeniôh preferré de caráttê çoçiâh por importe de 500 miyonê de eurô, pa finançiâh empreçâ de economía çoçiâh y proyêttô de promoçión der deçarroyo económico y çoçiâh, tar y como êttableçe er Marco de Bonô Çôtteniblê der Grupo Cahamâh. Êtta emiçión a contribuío a que la ratio de MRÊH çe çitúe en el 20,5 %, çuperando en 2 puntô porçentualê lô requiçitô fiháô por er çuperbiçôh pa el 1 de enero de 2023.

De otra parte, Grupo Cooperatibo Cahamâh mantiene adecuáô nibelê de liquidêh con un bolumen de âttibô líquidô dîpponiblê de 10.724 miyonê de eurô, que incluye tanto âttibô líquidô de arta calidá (QLA) como otrô âttibô líquidô dêccontablê y depóçitô en bancô çentralê; y cuenta, ademâh, con una capaçidá de emiçión de çédulâ ipotecariâ de 3.285 miyonê de eurô. Con eyo, también cumple orgadamente lô límitê êççihíô por la normatiba europea, con una ratio de cobertura de liquidêh (RCR) de 148,8 % y una ratio de finançiaçión êttable neta (NSFR) del 128,5 %.

Açimîmmo, la banca cooperatiba Cahamâh êttá realiçando un deçapalancamiento progreçibo de la finançiaçión de TRTRO der Banco Çentrâh Europeo (BÇE) minorándola en un 35,1 % rêppêtto al año anteriôh, âtta lô 6.765 miyonê de eurô.

Ré comerçiâh

Lô 5.213 profeçionalê der Grupo Cooperatibo Cahamâh proporçionan çerbiçiô finançierô a trabêh de 843 ofiçinâ, que êtte año anotan dôh nuebâ aperturâ, en Conîh de la Frontera (Cádî) y Pontebedra, de lâ que un 30 % çe çitúan en poblaçionê de menô de 5.000 abitantê. Açimîmmo, cuenta con 173 ahençiâ y 6 ofiçinâ móbilê –beículô itinerantê-, dêdde lâ que contribuye a ebitâh que çe prodûccan nuebâ çituaçionê de êccluçión finançiera manteniendo çu çerbiçio finançiero preçençiâh en 219 pequeñâ poblaçionê der medio rurâh.

La ré comerçiâh der Grupo Cooperatibo Cahamâh a adôttao también nuebâ medidâ dirihidâ a mehorâh la atençión de lâ perçonâ mayorê y de lâ perçonâ con dîccapaçidá, tanto preçençiarmente en çu ré de ofiçinâ y ahençiâ como a trabêh de un número de teléfono gratuito dedicao êccluçibamente a êttô colêttibô. Adiçionarmente, ofreçe diçeñô êppeçialê y nuebô mediô y recurçô pa façilitâh el âççeço a çû çerbiçiô de banca elêttrónica, âpp y caherô y a puêtto en marxa la Êccuela Dihitâh Çeniôh, dêdde donde profeçionalê der Grupo Cahamâh informan y forman en el uço de mediô y canalê a êttâ perçonâ pa atendêl-lê y ofreçêl-lê conçehô báçicô de çiberçeguridá.

Finançâ çôtteniblê

La çôttenibilidá êh uno de lô ôhhetibô fundamentalê y trâbberçalê en la âttibidá de la banca cooperatiba Cahamâh, que orienta çu êttratehia a impurçâh a la creaçión de balôh compartío en er corto, medio y largo plaço; y, entre otrâ medidâ, êttá realiçando una ebaluaçión de la êppoçiçión finançiera al riêggo medioambientâh. A 31 de diçiembre de 2022, el 28,8 % de çu cartera creditiçia êttá açoçiá a âttibidadê de mitigaçión ambientâh y el 28 % a âttibidadê de adâttaçión, y a incorporao ôhhetibô intermediô de dêccarboniçaçión en conçonançia con la iniçiatiba Sçiençe Baçé Tarhets Iniçiatibe, pa arcançâh el ôhhetibo de yegâh a çero emiçionê netâ de gaçê de efêtto imbênnadero en 2050 como conçecuençia de çu âttibidá. Con êtte propóçito, êttá alineando çû carterâ de préttamô e imberçionê a la conçecuçión de êtta meta, y acompañará a çû çoçiô y clientê con çû prodûttô y çerbiçiô en tó er proçeço de trançiçión açia una economía baha en carbono. Açí lo a puêtto de reliebe a trabêh de çu adeçión a Nêh Çero Banking Ayiançe (NZBA), en er marco de la Iniçiatiba Finançiera der Programa de lâ Naçionê Unidâ pa er Medio Ambiente (UNÊH FI), de la que êh çînnatario fundadôh.

Conforme a çu política de flêççibilidá de pago, Grupo Cahamâh promuebe çoluçionê finançierâ pa aqueyô clientê que an tenío y tienen dificurtadê trançitoriâ como conçecuençia de lâ çubidâ der côtte de la bida y de lô tipô de interêh, açí como lâ motibâh por la pandemia. A finalê de 2022, er Banco de Crédito Çoçiâh Cooperatibo y lâ 18 cahâ ruralê der Grupo Cooperatibo Cahamâh an confirmao çu adeçión tanto a la ampliaçión der bihente Código de Guenâ Prátticâ como ar nuebo Código de Guenâ Prátticâ çobre préttamô ipotecariô, que êttán dêttináô a colêttibô êppeçíficô de clientê de rentâ mediâ que an reçurtao êppeçiarmente afêttáô por la çubida de lô tipô de interêh. De êtte modo toâ lâ entidadê der Grupo êttán contribuyendo a façilitâh el âççeço a la bibienda a çû çoçiô y clientê en çû ámbitô de âttuaçión.

Açimîmmo, Grupo Cahamâh apoya ar çêttôh agroalimentario con prodûttô y çerbiçiô finançierô êppeçialiçáô, açí como a trabêh de programâ de açeçoramiento ténnico êppeçialiçao y de formaçión y trâfferençia de conoçimiento pa contribuîh ar deçarroyo de âttibidadê y prodûttô agroalimentariô çôtteniblê. Pa eyo, mediante Plataforma Tierra, promuebe e impurça âttuaçionê dirihidâ a la înnobaçión, dihitaliçaçión y çôttenibilidá der çêttôh agroalimentario, âttibidadê que an rehîttrao mâh de 589.000 biçitâ y conçurtâ en 2022. A çu bêh, promuebe y deçarroya imbêttigaçionê, êttudiô y ençayô en çû çentrô êpperimentalê agronómicô de Armería y Balençia abiendo realiçao 96 âççionê de trâfferençia de conoçimiento, preçençialê y telemáticâ, a lâ que an açîttío mâh de 9.400 perçonâ.

La incubadora de empreçâ de arta tênnolohía del agua Cahamâh Înnoba continúa con çu trabaho de apoyâh a empreçâ y startups de baçe înnobadora pa açêh biablê aqueyô proyêttô que aporten çoluçionê a la hêttión eficâh de lô recurçô ídricô. Âtta la fexa ya çon 65 lâ iniçiatibâ benefiçiâh de çû programâ de ayuda.

Grupo Cooperatibo Cahamâh también êttá preçente en feriâ intênnaçionalê y naçionalê, como Fruîh Lohîttica, Fruîh Âttrâttion, Alimentaria, Agroêppo y FIMA, entre otrâ, acompañando a lâ empreçâ agroalimentariâ, pa colaborâh en çu promoçión y êppançión naçionâh e intênnaçionâh. Y a partiçipao en la organiçaçión de feriâ, forô y encuentrô empreçarialê dando a conoçêh lô retô a lô que çe enfrentan lâ empreçâ êppañolâ y lâ oportunidadê que lô fondô europeô Nêtt Heneration lê brindan pa la modênniçaçión, înnobaçión y çôttenibilidá de çû negoçiô.

Grupo Cahamâh comparte también conoçimiento con er çêttôh empreçariâh y la çoçiedá en henerâh a trabêh de nuebâ publicaçionê. En 2022 a çumao 192 publicaçionê y librô, 292 artículô y 48 informê de coyuntura de mercáô y çûççêttorê, entre lô que dêttacan ‘Indicadorê de çôttenibilidá en er çêttôh agroalimentario’; ‘Enoturîmmo çôttenible e înnobadôh. Modelô de éççito arrededôh er mundo’, premiao por la Organiçaçión Intênnaçionâh de la Biña y er Bino como mehôh publicaçión en la categoría ‘Economía Bitibinícola’, ‘Er çêttôh látteo en Êppaña’ y ‘Ôççerbatorio çobre er çêttôh agroalimentario êppañôh en er contêtto europeo. Informe 2021’.

Açimîmmo, de çu colêççión de êttudiô ‘Mediterráneo Económico’ en 2022 a publicao dôh nuebâ monografíâ: ‘La Êppaña rurâh: rêttô y oportunidadê de futuro’ y ‘La inçerçión laborâh y çoçiâh de îmmigrantê y refuhiáô en Êppaña’.

En er marco de toâ êttâ âttuaçionê, Grupo Cooperatibo Cahamâh en 2022 a ôttenío el reconoçimiento de CDP como empreça lídê por çu trâpparençia corporatiba y deçempeño en materia de cambio climático, con la calificaçión de liderâggo, “A”. Y en el área de recurçô umanô , a çido çertificá por la conçurtora Greâh Plaçe to Work, como un Gran Lugâh pa Trabahâh, por la arta confiança de çû profeçionalê en la organiçaçión y çu capaçidá de atraêh y retenêh talento.